從0存款到破百萬：高效率存錢x低風險投資，小資族不窮忙的增值理財術

 原書名：每月必存8800的理財魔法

 

想從小資族翻身到有財族的你──一本看了絕對能實踐的倍速理財書！

 

／低薪時代的小資危機／

剛出社會起薪低、開支多，存錢好難？

剛過月中，荷包早已空空見底？

工作了幾年不見加薪，戶頭還是一場空？

 

──抗漲太難！所以理財要簡單做得到！──

 

 

＊最簡單實用、最適合年輕人，絕對能派上用場的百萬理財書！

＊〔財經暢銷作家〕王志鈞老師，專為年輕人設計高效率、低風險的理財倍增術。

 

本書適合：

a完全想不起來把錢花到哪裡去，永遠零存款的人

a試過許多方法，還是存不了錢的人

a收入不高，非常想要存下一筆錢的人

a購物車永遠滿滿，頻繁上網逛街刷卡的人

a看不懂理財書，弄不清楚基金、股票，搞不懂為何要買保險、房子的人

a想要30歲存款破百萬的人

 

 

本書特色：

• 資深財經作家王志鈞，以活潑、淺顯又趣味的方式，引導讀者進入理財投資小學堂。
• 全書共分九大單元，匯集88個最適合年輕人的理財訣竅，透過簡單理財、無腦投資，順利取得進入富人行列的小祕徑！
• 用「絕對存得了錢」的祕訣，破除錯誤的理財迷思，並整理出理財實用指南，建立存錢理財信心。讓你一看就懂、簡單上手！擺脫深不見底的窮人生活！

 

 

〔百萬存款理財術1 〕──先設定存款總目標，再細拆為小目標：每個月要存多少錢

假設大學剛畢業的年輕人，設定30歲要存到100萬，共八年時間，請回推一年至少要存到幾萬塊，在除12個月。

設定目標後，請立即去銀行開一個戶頭，每月一領到薪水馬上先轉固定存款到這個『百萬儲蓄』專用戶，無論發生什麼事，都不能領出這個戶頭裡的錢。

至於生活開銷，就請用扣掉稅款、勞健保費用後的薪資，再減去儲蓄後，想辦法解決！

 

〔百萬存款理財術2 〕──想血拼時，標價數字自動加個0

每次一想買東西時，就請自動在標價後面加個0！

因為買東西是一種心理感受，只要你感覺東西很貴，自然就會縮小購物慾望。

舉例來說「3,600元的衣服，打對折是1,800元，乍聽之下好像撿到便宜，但是多做一個動作：標價之後加個0，是18,000元，將近一個月的薪水！」馬上降低消費慾望！

 

〔百萬存款理財術3 〕──網路揪團前，別忘記自己的消費schedule

每個月月初，請先將這一個月的必買清單列出。

同事若揪團，你可以先check這份生活必需品清單，檢視是否有符合你要購買的項目。若有，跟團順利撿便宜；若無，就不需跟團！

不沉迷於網購和團購，而是讓網購和團購的打折、限時優惠折扣，成為你存錢的好幫手！

 

〔百萬存款理財術４ 〕──股票報酬率比薪水高？不，加薪的投報率才更划算

許多人誤以為投資股票的回報率，會比上班收入更高且更多。但事實上，這是誤把股票「投機」當成了「投資」！

如果年輕人能正確認識到8∼12%的股票回報率是正常水平（經濟衰退時期會更低），那麼，和這樣的投資回報率相比，工作本業的薪資成長幅度還更好。

但並不是叫你不要投資，而是要弄清楚金錢的來源和走向。 

 

 

【百萬推薦】 (依姓氏筆畫) 

岑永康、張珮珊   搶錢搶幸福的夫妻  

林奇芬   錢雜誌顧問       

柯以柔   理財小天后       

吳若權   作家、廣播主持、企管顧問

王志鈞

王老師財富管理學院創辦人、財經暢銷作家、理財專欄作家、《地球人抱抱—外星來的財富秘密》(http://solon8888.pixnet.net/blog) 部落格主 。

綽號股市慈善家、外星來的地球人，在台灣從事公益理財教育達13年之久，每年定期在台灣舉辦財經講座，宣揚非金融商品導向的投資理財理念，並創立全球唯一以人為本的王老師財富管理學院，著有《股票這樣買才會賺》、《管好你的錢：一生受用的理財計畫》、《不虧損的基金投資》等21本書。

FB可追蹤：《王老師財富管理學院》。

作者序    30歲前不讓財富紮根，你會後悔一輩子！           王志鈞

 

這本書是我想了好多年，才終於決定動筆的一本理財書。

 

有別於大多數的投資理財書在教導人們投資致富，這本書有點反其道而行，談的是「儲蓄」這兩個字。

 

低利率時代，儲蓄幾乎已經被逐利而居的現代人所遺忘。但把時間拉長、拉深來看，多數上班族之所以後來能變有錢、過著較為富裕的生活，其實靠的都是年輕時所養成的儲蓄習慣。

 

有儲蓄習慣的人，比較容易存到錢買房子。擁有一間好房子，也等於擁有了一項對抗通膨的保值型性資產。

 

有儲蓄習慣的人，比較有本錢買對基金與股票。這不是因為他們比較聰明，而是因為他們的本錢較為雄厚，口袋深度也夠，才能透過資產配置來分散風險，也才有本錢長期持有，透過時間來打敗市場波動，創造穩定的投資報酬率。

 

在這個投資當道的年代，過度擴張投資是人們的通病，而多數人都忽略掉，良好的投資行為必須以謹慎的理財模式為根本，才能在理財的根基上，長出財富的大樹！

 

我一直認為，人生的財富應以生活為本、理財為基。「生活」、「理財」這兩項基礎都打好，才能向上進行「投資」（追求穩定的收益報酬）和「投機」（追求價格波動間的金錢價差）的創富行為。

 

如果財富像一棵樹，決定一輩子財富高度的關鍵，應該是30歲前是否有打好財富的根基！我認為，年輕人養成儲蓄的好習慣，一開始看起來很笨，但只要養成對金錢控管的好習慣，將會終生受用無窮。

 

我今年已經46歲了，回顧過去發生在自己與周遭人身上的財富成敗故事，我深深感覺到，年輕時越懂得謹慎儲蓄的人，如今都開始享受到高資產成果了，反而是年輕時「月光光」的人，到老似乎也是「月光光」的人生！

 

如果你還年輕，你想選擇什麼樣的人生呢？

 

先苦後甘，或者先甘後苦？這都在你的一念之間。

 

 

 

推薦序       有錢人的DNA         岑永康、張珮珊

 

 

我所認識的有錢人，都有幾個共同的特質，不信，你可以自我測試。

 

首先，我要請你用三秒鐘時間想一下：「你此刻、現在皮夾內放了多少錢?」如果你能非常精確的說出正確數字，恭喜你，你已經致富，或者，離致富不遠了。

 

有錢人對自己的財富非常敏銳，而且會時時去檢視目前的財務水位。比方說，存摺裡有多少資金可供運用？上週提領了多少？剛剛請朋友吃飯又花掉多少錢？還有加油的時候，汽油每公升是幾塊，是漲是跌，有錢人都記得牢牢的。還有他們的皮夾通常很整齊，千元大鈔和百元大鈔分開擺放、而且和發票等單據「誓不兩立」，絕對不會黏成一團、皺在一起。

 

比起「土豪」、那些出生就有祖宗留下大筆遺產的，這個社會更敬重白手起家、靠自己致富的人。

 

這種人，通常歷經生活挫折、在工作上碰過無數次釘子、甚至在投資理財的領域上，跌跌撞撞，摸索求進步。他們痛過、餓過、失敗過，深知財富得來不易，所以比別人更加珍惜，「寧可苦一陣子，也不要苦一輩子」，吃苦才是人生最滋補的營養品。

 

我認識的有錢人，只要雙腳能走到的距離，一定不開車；到餐廳吃飯，如果菜單上有今日超值特餐，他一定不會點限量主廚推薦。還有，有錢人通常都樸素且低調，我就採訪過一名60多歲、外表乾瘦、毫不起眼的歐吉桑，當時我注意到他的襯衫都已經洗到褪色發白，想必很愛惜物資。進而得知，他從企業主管退休，領到一筆頗為豐厚的退休金，但他並沒有換屋，反而繼續與兒子、媳婦同住在不到三十坪的老舊公寓裡，但這老先生在台北市師大夜市擁有十幾間店面，是個包租公，而且他每個月五號，會刻意走半小時的路去收租金，順道運動練身體。如此，更印證了我的看法：越有錢的人，連白飯嚼起來都覺得美味，生活過得越發清寒簡約！

 

王志鈞老師所撰寫的這本書，集結了許多實用的理財技巧和人生大智慧，或許這個月攢下來的8,800「薄得幾乎讓你感覺不到它的存在」，但相信我，假以時日，繼續存下去，有一天，你的存摺餘額會不小心多出一個字：8,800……萬。

作者序  30歲前不讓財富扎根，你會後悔一輩子！

推薦序  有錢人的DNA

 

PART1   學觀念：我就是要有錢！

1沒有100萬，進不了有錢俱樂部！

2沒有想像力，人生永遠是這樣！

3缺乏存錢紀律的人，如何變有錢？

4冒險致富，只會先吃苦頭

5投機賺到的錢，往往又快快飛走了！

6沒有富爸爸，誰能讓我變有錢？

7每月強迫自己存8,800，及早啟動百萬儲蓄大作戰

8別小看銀行存款，善用槓桿原則也會變有錢！

 

PART2   學生活：過4年苦日子，徹底改變窮習慣

1為什麼要省一杯咖啡？

2智慧型手機是必要的存在嗎？

3朝九晚八勤工作，為的是將來更好

4訂出生活預算計畫，讓消費走在schedule上

5想血拼時，標價自動加個0

6清楚記帳，揪出吃掉存款的元凶

7 控制正當「需要」，別讓魔鬼藏在細節裡   

8上網學習，好過花錢亂補習

9買車不如騎車，騎機車不如騎單車

10改變生活態度，才是家庭財富的根本

 

PART3　 學記帳：每月都能存到錢的理財魔法 

1薪水發下來的第一件事──存錢

2善用信封袋理財法，讓每筆錢都花在刀口上

3你花的每一筆錢，都要學習記下來

4讓錢變沙漏，要看得見錢流到哪去

5檢討支出，比抱怨收入不夠更重要

6把握「2先2後」的原則

7延遲享樂，換得倒吃甘蔗的人生

8記帳不可半途而廢，存錢才會成功

 

PART4　學消費：誰說27歲不能當幸福小富人？ 

1參加社區旅遊，跟阿公阿嬤出遊最省

2買山寨版的名牌包，不如自己做手工包包

3網路揪團之前，別忘記自己的消費schedule

4看電影前做功課，省荷包又不怕爛片上門

5能買二手，就不要買新產品！

6食衣住行育樂，樣樣都得花在刀口上

7做好理財再消費，每個人都是有錢又富裕的人

8逛畫廊、聽演講，才是最時尚的精神享樂

9到精品店喝咖啡，用有錢人的想法品味人生！

 

PART5　學工作：加薪的報酬率最高！

1設定每月存款目標，不怕失業危機上身 

2七年薪水翻倍，年成長率高達12%！

3薪水現在沒漲，不代表日後沒機會成長

4別怕起薪低，要怕沒學到職場真功夫

5學習談加薪的技巧，別怕敲老闆的門

6學會說話，錢不跟你也難

7培養好人緣，為貴人人脈澆水

8自信心是領高薪的核心成分

9用SWOT分析來為自己尋找高薪機會

10用當老闆的心工作，投資自己最好！

 

PART6  學風險：人生哪裡沒意外？

1為什麼上班一定要付勞、健保費？

2認識保險互助精神，保費不會白繳

3認識勞保，裡頭保障真不少

4別罵老闆摳門，雇主負擔比你想像得多

5感謝健保，讓年輕人生病少花錢

6愛自己也愛家人，商業保險不可少

7保費別老想著回本，意外來時我不怕才是重點

8善用「雙十原則」，小小保費也有大大功能

9小錢也能有大保險1──意外險

10小錢也能有大保險2──重大疾病險

11小錢也能有大保險3──定期壽險

12小錢也能有大保險4──投資型保單

13根據生活狀況，定期檢視最新的保險需求

14怕臨時缺錢嗎？保單借款最好用

 

PART7 　學投資：買股票前要先學會的事

1買基金前，最好先懂股票投資！

2投資就是當老闆，你準備好了嗎？

3認識上市公司與證券交易市場

4小心！股市不等於合法賭場    

5投資前要先確認公司的獲利能力何在？

6透過財務報表，認識公司創造股東價值的能力

7股價跌破合理價買進，價值型投資法的重點

8股價為何會波動？技術分析真能預測股價嗎？

9想低買高賣股票？投機策略首重停利、停損！

10定位正確與嚴守紀律，是投資成功的兩大關鍵！

11認識72法則，靠有效投資來創造複利威力

12有錢人該認識的事1：經濟景氣與產業循環

13有錢人該認識的事2：通貨膨脹與資金行情

 

PART8　 學跨國投資：靠基金打開國際經濟的視野

1投資基金前，最好先搞懂你是投資？還是投機？

2別以為冠軍經理人，就是能打敗市場的好基金

3認識配息與不配息基金的差異

4認識股票型基金：單一、區域、全球型與產業主題

5認識債券型基金：公債、公司債與新興市場債

6認識基金的風險係數：RR1-RR5

7認識ETF：基金市場的自動機器人

8認識資產配置與自己的投資性格

 

PART9　 學成家置產：先租後買才能致富

1買房子未必要趁早，但準備第一桶金要早

2及早認識自己的生活需求，將來才不會買錯房子

3先租後買，不是比較好嗎？

4職場生涯明確後，再啟動購屋計畫較好

5多挑多看房，將來才有機會便宜撿好房

6 購屋，是年輕人遙不可及的夢想嗎？

7 欠缺購屋行動力，存再多的錢也枉然

8 別讓貧窮觀念制約了你的腦袋

書籍代號:0EMM4006

商品條碼EAN:9789863596998

ISBN:9789863596998

印刷:雙色

頁數:208

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