餐巾紙財務課（電子書）

《華爾街日報》暢銷書

蜜雪兒・歐巴馬團隊推薦投資理財／財經入門讀物

66張餐巾紙彩色圖解最常見的投資理財議題

股票、期貨、選擇權、債券、基金、ETF、外匯、原物料商品

加密貨幣、儲蓄、保險、稅負、創業、財報、退休規劃

一次全方位建立你最需要的理財素養

財經資訊天天報、投資管道到處有，缺乏正確、全面的投資理財知識是最普遍的問題之一。

本書作者蒂娜・海伊為圖解財經資訊網站napkinfinance.com創辦人暨執行長，在哈佛商學院念MBA時，為了跟上同學的腳步（很多來自金融業），努力學習各種財經專業術語和艱深的數字概念，深刻了解財經議題對一般人有多麼困惑。

海伊在本書透過餐巾紙彩色圖解66種最常見的財經議題，讓投資理財變得更簡單、豐富、有趣。市場一直都在，如何用最適合自己的方式、在正確的時間點投資理財致富才是關鍵。

◎實用的理財知識

・精算利息，啟動複利・掌握儲蓄的訣竅・善用50／20／30原則規劃預算

・理解債務的含義・看懂財報・緊急備用金應該存多少才夠？

◎改善個人財務狀況

・認識信用，改善信用・如何申請獎學金、學貸，並且盡速繳清貸款

・聰明報稅，知道有哪些扣除額・盡早做退休規劃，樂享財務自由

◎認識不同的投資工具

市場價格的漲跌，總是受到多種因素的影響，操作的方法和工具也相當多元。一次認識最常見的投資工具：股票、期貨、選擇權、債券、基金、ETF、外匯、原物料商品、加密貨幣、不動產、保險、儲蓄等。

◎最重要的投資觀念

買低賣高是最重要的原則，一般人卻總是追高殺低。投資是一門心理學，經過千萬人心算計後，變得更複雜詭譎。正確理解風險與報酬，找到最適合自己的方式，利用資產類別分散投資，建立面面俱到的投資組合。

◎掌握全球財經脈動

全球經濟息息相關，想要精準掌握投資機會和趨勢，總經知識不可少，至少要搞懂GDP、通貨膨脹、經濟衰退、量化寬鬆、牛市與熊市的含義和影響。
 

◎和朋友聚會的財經談資

・72法則・群眾募資・避險基金・看不見的手・賽局理論

領航推薦

阮慕驊／News98《財經一路發》主持人

Mr. Market 市場先生／財經作家

愛瑞克／知識交流平台TMBA共同創辦人

Jenny Wang／「JC財經觀點」版主
雷浩斯／價值投資者、財經作家

游庭皓／財經直播主

「學會理財才是致富門檻，本書提供了入門的實用知識。」

——阮慕驊，News98《財經一路發》主持人

「理財和人生都是長期而持續的累積過程，愈早開始愈有優勢。本書就是一本優質的理財入門書。」

——愛瑞克，知識交流平台TMBA共同創辦人

「本書用淺顯易懂的語言圖解財經知識，提供讀者投資理財的入門磚，鋪成通往財富自由的康莊大道！」

——Jenny Wang，「JC財經觀點」版主

「投資成功具備三個條件：一是掌握市場規律，二是與時間做朋友，三是找本好書學習。」

——游庭皓，財經直播主

「能夠成為Napkin Finance公司的商業夥伴，是Better Make Room的榮幸。我們共同開發了獨特、好理解的內容，幫助學生了解諸如填寫FAFSA獎學金表格，以及如何為大學生活儲蓄等錯綜複雜的主題。」

——蜜雪兒・歐巴馬（Michelle Obama）的Better Make Room鼓勵就學計畫

「蒂娜完成了個人理財領域最迫切需要的作品，這是一本好讀且負責任的理財入門指南，以寓教於樂的方式，引導一般民眾涉獵這個令人卻步的領域！」

——米西爾‧德賽（Mihir Desai），哈佛商學院暨法學院教授、《金融之道》（How Finance Works）作者

「蒂娜・海伊完成了最獨樹一格的作品，本書集藝術、教科書與趣味之大成。」

——法諾許・托拉比（Farnoosh Torabi），暢銷理財作家、得獎播客頻道So Money主持人

「這本書實在太讚了！涵蓋大量的財經知識，內容卻淺顯易懂、清新幽默。這是一本大師級的投資入門書，蒂娜・海伊用她的魔法棒，成就了這本神奇著作。」

——班・史坦（Ben Stein），經濟學家、作家、演員暨評論家
 

「每個人都認同，缺乏理財知識是最普遍的問題之一。蒂娜・海伊打造了一本極度引人入勝、淺顯易懂，能夠增長許多知識的財經入門讀物，或許這就是解決前述問題的真正答案。」

——諾里埃爾・魯比尼（Nouriel Roubini），紐約大學經濟學教授

「我好愛這本書！這本書是學習理財知識的最簡易管道，每個家庭都該買一本，而且每週應該舉辦一場『餐巾之夜』競賽。理財怎麼能這麼簡單又有趣？」

——奈莉・葛蘭（Nely Galán），《紐約時報》暢銷書《最好的投資是投資自己》（Self Made）作者

「作者以清晰、具體、吸睛的方式呈現本書內容，這是一本相當吸引人的理財入門書籍。」

——《書目》（Booklist）雜誌

「理財小白和學生的完美讀物。獨樹一格的簡潔格式與單純的大綱式敘述，讓最錯綜複雜的財經概念，變得好讀易懂。」

——《圖書館雜誌》（Library Journal）

「這是一本很有趣的儲蓄與投資理財入門書籍。我個人認為，這本書是個人理財領域近年最棒的初階讀物。」

——保羅・布朗（Paul M. Brown），《紐約時報》

「蒂娜・海伊透過本書，以明顯更生動、輕鬆愉快的方式，引導讀者面對嚴肅的財經主題……本書的視覺與文字，都發揮了非常好的作用，諸如資產配置、遺產規劃、IPO等複雜主題，在生動的圖解下，不再顯得沉重。本書還有一項鮮少見諸理財體裁的元素：幽默。理財終於變得稍微有趣一點了！」

——馬克・波西爾（Mark Pothier），《波士頓環球報》（Boston Globe）

蒂娜・海伊 Tina Hay

圖解財經資訊網站napkinfinance.com創辦人暨執行長。擁有多元化的學經歷背景，包含電影、科技與財務領域。深信財經知識的重要性，於是創辦這個適合所有年齡層的財經知識學習平台，以淺顯易懂、吸睛的方式，引導大眾學習投資理財知識。Napkin Finance公司旨在協助個人做出明智的理財決策，提供獨特的影像學習工具與資源，幫助不同人生階段的民眾做出優化的財務選擇。她擁有加州大學洛杉磯分校（UCLA）學士學位與哈佛大學工商管理碩士（MBA）學位。

陳儀

目前為專業投資公司高階主管，曾任投信基金經理人，專業與業餘理財經驗豐富。因個人理想而跨入兼職譯者領域，譯作有《史迪格里茲改革宣言》、《大債危機》、《物聯網革命》、《索羅斯金融煉金術》（中文新譯版）、《大查帳》、《你可以自私自利，同時當個好人》及《資本主義：金錢、道德與市場》等，譯著甚豐。

3. 買低賣高

資產類別

資產類別是指投資標的的大類。這些資產是投資的基本元素，你可以利用資產類別來建立「投資組合」，即面面俱到的投資標的群組。

主要的資產類別

股票

• • 在你購買一檔股票的當下，你就成了一家企業的局部所有權人（股東）。
  • 如果這檔股票的價值上漲（通常當該公司的利潤增加，它的股票就會增值），你就獲得報酬。
  • 有些股票會發放股利，定期對股東發放的小額現金或股份。
  • 很多（但非全部）股票在證交所，例如紐約證交所（New York Stock Exchange, NYSE）掛牌交易。一些股票則是非正式地透過經銷商網路交易。

債券

• • 在你購買一檔債券的當下，你就成了發行這檔債券的實體（通常是股份有限公司或政府實體）的放款人。
  • 多數債券能讓你獲得報酬，因為多數債券會發放利息。
  • 通常當債券到期，你就能收回你的原始投資金額。
  • 債券通常不會在交易所交易，不過你還是可以透過經紀商買賣債券。

現金

• • 現金包括錢包裡的鈔票和銀行存款。
  • 如果你將現金存在一個孳息性存款帳戶，即使是現金，也能賺一點點報酬。
  • 和股票及債券不同的是，你的銀行存款享有最高25萬美元的保障，所以這種現金很安全。

另類投資標的

• • 另類投資標的可能包括不動產、避險基金、私募基金、加密貨幣、諸如黃金等原物料商品，或是其他各式各樣的資產。
  • 以不動產來說，承租人支付的租金，就是身為不動產投資者的你的報酬之一。
  • 其他類型的另類投資標的，例如加密貨幣和黃金，並不會發放任何報酬。投資人是因為押寶加密貨幣、黃金或其他資產將漲價而投資的。

有趣的事實

• • 只要是想像得到的主題，一定能夠找到投資管道。目前已有一些旨在押寶天氣變化的投資基金可投資，也有一些押寶中國古代陶器價格的投資基金可投資，市場上甚至有押寶人類滅亡的投資基金。
  • 雖然不動產有時被吹捧為穩賺不賠的投資標的，但是就長期報酬而言，股票的表現比不動產好得多。

重點摘要

‧ 諸如股票和債券等資產類別，是投資的基本元素。

‧ 股票代表企業的所有權，通常若一家企業的利潤增加，它的股票就會增值。

‧ 債券是對企業或其他實體的放款，只要貸款人正常償債，投資者就能獲得報酬。

‧ 很多其他投資標的被歸類為林林總總的另類投資標的。

典型的資產類別包括股票、債券、不動產、現金和纖細的身材。——Napkin Finance