FIRE．致富實踐：全美破千萬收聽的理財人氣podcast「ChooseFI」實體化，完整傳授財務自由的關鍵心法

要將人生複利化，你需要掌握致富三大因素──

時間、本金與報酬率

本書從消費儲蓄、理財投資、人生增值技巧著手，

Step by Step教你提高本金、強化報酬，加速打造源源不絕的現金流！

 

★第十屆普洛托斯獎（Plutus Awards）「最佳FIRE podcast」得主

★全球財務自由者不藏私傳授加速致富的祕訣，

影響全美超過10,000,000人的實戰理財指南！

 

你是社畜、月光族、小資族、窮忙族或三明治世代嗎？

－口袋空空存不到錢？

－拼死拼活上班，覺得被工作綁架？

－背學貸、車貸、房貸好辛苦？

－完全不懂投資，該怎麼開始？

－嚮往早早退休享受自由人生，卻不知從何著手？

 

2016 年，35 歲就成功財務自由的布萊德・巴瑞特，和努力追尋財務自由的喬納森．曼德沙聯手製播「選擇財務自由」podcast，討論如何從不同面向（如投資、節稅、日常消費等等）實踐財務自由，也採訪多位理財達人。該節目在世界各地獲得極大迴響，更創下破千萬下載數的好成績。本書由兩人和另一位財務自由者克利斯．瑪慕拉合著，濃縮podcast的精華成簡單好懂的行動步驟，教你擺脫財務困擾，擁抱理想的富足生活！

 

透過本書，你將學會創造富足、實踐財務自由的複利心法：

．建立終身受用的金錢哲學

．跨領域學習、多方涉獵，投資自己

．成為價值論者，過自己真正想要的生活

．「微FIRE」vs「豐FIRE」的儲蓄心法

．稅務、保險規劃，兼顧理財和保障

．降低花費的80 / 20 法則

．聰明理財的4％法則

．打造穩健獲利的投資組合

 

實踐財務自由、成為FIRE理財族不代表要極度節儉、擁有超高收入，或有天才般的投資眼光，書中由儲蓄原則、投資心法到加值人生的技巧等，一步一步地幫助讀者打穩FIRE基本功，樂享資產累積的碩果。

 

專家富足推薦

 

ameryu｜「Ａ大的理財心得分享」版主

Cindy & Shirley｜「理財學伴」podcast 主持人

陳逸朴｜「小資YP投資理財筆記」版主

游庭皓｜財經直播主

魯爸｜「魯爸的財富自由之路」版主

寶可孟｜理財達人

 

財務幸福推薦

 

「知識與財富一樣，都要靠時間點滴累積。賺錢的層次有三：勞力、知識、錢財，最終目標，還是要『用未來的收入去抵掉未來的支出』來達成經濟獨立、財務自由的境界。學習描繪『財務行動藍圖』是財務自由與財務獨立第一步。」──ameryu，「Ａ大的理財心得分享」版主

 

「《FIRE．致富實踐》啟發你用自己獨特的風格，通往財富自由之路。只要展開行動，你將無須再為生存妥協，在自由中品味生活！」──Cindy & Shirley，「理財學伴」podcast 主持人

 

「看似遙不可及的財務自由，絕非少數人才擁有的特權，要如何透過花更少、賺更多以及投資得更好三種方法抵達財務自由的境界，此書除了告訴你答案之外，還將幫助你在實踐的旅途中更加了解最真實的自己。」──陳逸朴，「小資YP投資理財筆記」版主

 

「本書提到藉由節儉、賺更多、正確投資來達到財富自由，也打破了許多人對財務自由的誤解。財富自由的魅力從來不是為了不工作，而是有選擇生活方式的權利。書中分享許多前人經驗讓讀者更快地建立自己的財務自由之路。」──魯爸，「魯爸的財富自由之路」版主

 

「我為什麼要那麼認真地研究信用卡？原因很簡單：我想要省錢，盡快邁向財務自由。在研究信用卡的這八個年頭，我不僅辦了超過508張信用卡（截至2020年12月的個人聯徵資料顯示），也透過全家人一起努力刷卡，省下超過80萬元，這就是我一路走來的一貫信念：靠卡省錢，也靠卡變更有錢。從這本書裡，我發覺作者善用的不僅僅是信用卡這項工具實現『點數旅行』，還有更多無盡的寶藏在這本書裡，等著你去挖掘。」──寶可孟，理財達人

 

「財務自由概念之所以興起、成為全民運動，很大一部分是因為『選擇財務自由』podcast的推廣。」──簡．查茨基（Jean Chatzky），美國記者、理財專欄作家、「HerMoney」的創始人兼首席執行長。

 

「在實踐財務自由的路上，這本書是非常實用、可行與鼓舞人心的指南，它能為你規劃出一個你迫不及待想生活的未來。」──多米尼克．科爾特斯奧（Dominick Quartuccio），美國作家與人生指導教練

「關於如何實踐財務自由，本書提供了詳盡完整的指引。此外，書中也收錄了許多FIRE社群內的成功故事及鼓舞人心的案例。」──克莉絲蒂．沈（Kristy

Shen），《像百萬富翁一樣辭職》（Quit Like a Millionaire）作者、加拿大最年輕退休者

「在書中，作者們將幾百集的podcast內容濃縮成一條明確、清晰、可行的財務自由路徑。本書值得你花時間好好閱讀！」──柯林斯（JL Collins），《有錢的簡單方法》（The Simple Path to Wealth）作者

「這本書真是太棒了！它提供了一套經證實有效的財務哲學，並收錄具體可行的建議，幫助讀者處理在實踐財務自由時會遇到的問題。這本輕鬆好讀、論述有據的作品，來自三位學習財務自由有成的人。本書應該放到每個人的閱讀清單上。克利斯、布萊德、喬納森，謝謝你們！」──史考特．敦奇（Scott Trench），不動產投資教育平台「BiggerPockets.com」執行長

 

「如果你正在尋找實踐財務自由的行動藍圖，或許沒有比布萊德、喬納森更適合的人選。由於他們曾與多位FIRE社群成員進行訪談，加上他們致力於提供具體可行的行動步驟，這在在使得他們成為通往FIRE路徑上，最難能可貴的指路人。」──寶拉．潘特（Paula Pant），「什麼都買得起」（Afford Anything）podcast主持人

克利斯．瑪慕拉

克利斯擔任物理治療師16年半，最後在2017年、41歲時實現財務自由。他撰寫許多關於財務自由、退休議題等文章，請見：CanIRetireYet.com。他的文章也可見於「MarketWatch」、「The Dough Roller」和「Business Insider」等商業網站。

 

布萊德．巴瑞特

布萊德曾擔任會計師，並於35歲離開公司，展開創業之途，並在不久後便達到財務自由。布萊德對一切都充滿熱情，無論是儲蓄、過得更健康、經營人際關係，或擁有成長心態等。布萊德為「ChooseFI」podcast的共同主持人。

 

喬納森．曼德沙

「ChooseFI」podcast的共同主持人、熱切的財務自由實踐者。布萊德和喬納森曾受《時代雜誌》、《富比世》、《BBC》、《華爾街日報》等知名媒體報導。

CH1 階段性財務自由（節錄）

 

我們都知道你無法或沒有能力選擇財務自由的原因。不管是年輕人被學貸壓垮、居高不下的房價或是薪資低廉，都是老話題了。而且，最關鍵的是，投資太難了。在這種情況之下，誰能夠安穩地退休，更不用說在 65 歲前達成財務自由了。我們很容易可以設想到人們躊躇不前或是放棄追求財務自由的理由。

不過假如我們重新定義財務自由的意思，或是了解這如何能讓你更自主，你或許會覺得要達到財務自由比較容易。我們常常把財務自由想得太過黑白分明，不是有就是沒有。因此，一個人不是擁有財務自由，就是沒有；你不是正在工作，就是已經退休。

但如果這樣想的話，我們就很難繼續談下去了。這會讓財務自由變成遙不可及、完全不可能的目標。也因此，很多人會打消念頭。此外，那種認為退休帳戶裡該有多少存款的想法，也會讓話題終止。但正是這種思維，讓許多人無法邁向財務自由。他們無法理解財富可能帶來的真正自由與力量，並深陷泥淖。當我們了解金錢只是達到目的的工具後，我們才可能選擇自己想要的生活方式，並體會到財務自由將為我們帶來可貴的力量與自由。

《有錢的簡單方法》（The Simple Path to Wealth）作者柯林斯（JL Collins）讓「去 X 的錢」這句話在財務自由社群裡發酵。他的意思是，即便還沒累積到足以退休的財富，但至少賺到了敢說「去 X 的錢」的程度。如果敢說出「去X 的錢」，那至少比多數人擁有了更多的自由。

布萊德說正是這句話讓他有勇氣拋下會計師的工作，踏上另一條旅程。許多人都同意那種受僱於人的壓力與種種束縛。布萊德在 podcast 和喬納森談到，究竟什麼是壓垮他的最後一根稻草：

「突然之間，我們必須在八點打卡，而不是八點半。這讓我非常不爽。就是那個『面對面交流』的老生常談，讓我再也受不了美國的企業文化。重點不是你的工作內容，也不是你的工作效率，而是你一天被鎖在辦公桌前的時數⋯⋯你聽得出來吧，我真的超不滿的。而且我也沒有要掩飾。幾天後，我跟（太太）蘿拉（Laura）說，『夠了，我不想幹了，我真的受不了了。』接著我走進辦公室，遞上辭呈，就這樣離開了公司。當時我能夠這麼做的原因有兩個：首先，我已經有了自己願意熱切投入的小事業；再來，儘管我還沒財務自由，但已經逐步實現階段性的財務目標。光是這兩點就讓我有足夠勇氣說，讓其他混球來處理這些事吧。」

而布萊德不用。

令人吃驚的是，儘管有好多人早已累積足夠的財富，可以說出「去 X 的錢」，但是他們還是鮮少會脫口而出這句話，並且大方地比出中指，飛奔出辦公室。

「加油！咖哩餅乾」（Go Curry Cracker）部落格格主傑洛米（Jeremy）說，擁有「去 X 的錢」等級的財富，讓他有信心把工作做得更好。這份信心讓他在就業期間心情更好，也讓他在老闆眼中變得更有價值，並支付其高薪，因而減少了他必須工作的年數。而他的同事們多半有著財務壓力。假如你有房貸、車貸，還要養家、銀行又沒有存款，那麼當你的老闆要你做些蠢事時，你能怎麼辦？假如你不乖乖就範，後果可能很有風險。傑洛米發現，當你有信心說出像是「我不覺得這是最好的做事方法，我建議我們這麼做」的時候，雇主往往會改變看待你的眼光。

當你擁有不從俗的自由與信心時，你所冒的風險，也會為所處機構帶來價值。突然之間，你已經不是普通的上班族了，而是成為辦公室的大將。當你不需要為了獲得每月薪資

而應和老闆時，權力關係就改變了。當然，最糟的狀況是，你會被開除。但假如你並不需要擔心下一個月的帳單的話，你也不會那麼害怕被開除吧。

「去 X 的錢」的概念對財務自由社群來說，還滿有吸引力的。不過，這句話還是稍嫌籠統。我們需要檢視自己面對金錢的個性、態度，以及風險承受度，以便計算出每個人的基準值。

引言｜創造你的財務自由故事

 

I 起步

1｜階段性財務自由

通往財務自由的七大階段／財務自由的關鍵啟發

2｜找到你的為什麼

財務自由的真正意義／幸福人生的財富動力學

3｜致富心態

成為終身學習者／迎向成功的關鍵選擇／人生最重要的投資

 

II 花更少

4｜成為價值主義者

「微FIRE」vs「豐FIRE」的儲蓄心法／好好談錢的溝通學／金錢心理學

5｜減法理財哲學

快速累積財富的住宅新思維／節省可觀費用的買車規劃術／加速財務自由的飲食策略／拿鐵因子：改善財務的關鍵／保險決策四象限／醫療險實務指南／預防為本的財務幸福學／第四台與手機資費全攻略／花更少過更好的富思維

6｜節稅致富心法

節稅的時間策略／更有利的節稅管道／最佳稅務規劃策略／非傳統職涯的納稅攻略／進階節稅技巧／多元的節稅布局／創造優勢的節稅思維

7｜旅行的思維威力

紅利旅遊省錢術／開拓視野的轉化力量／地理套利策略／國內版的地理套利策略

 

III 賺更多

8｜學歷vs 能力

學位的決策樹狀圖／處理學貸實務指南／文憑的意義／創造最高價值的駭出大學策略／打造優勢技能的破框思維

9｜人生增值術

提高收入的基本原則／最關鍵的投資／累積籌碼的自我管理學／提升價值的向上管理心法

10｜高價值連結法則

找到生涯導師的關鍵／人脈投資學

 

IV投資得更好

11｜投資通識課

致富三大因素／最簡單的投資法／放大報酬的積極方法／追求財富的第三種方法／打造多元被動收入策略

12｜成功投資原則　

真正獲利的投資策略／提高投資勝算的基石／投資關鍵原則：風險管理／打造穩定現金流的4％法則／投資最重要的常識

13｜高勝率創業思維

財務自由者的創業心法／副業與事業第二春／實踐夢想的有利工具

14｜房地產投資心法

點屋成金的心力資源／房地產的財務槓桿課／不動產投資的稅務優惠／房地產致富策略

 

V 下一步

15｜賺回你的人生

有錢，能買到快樂嗎？／克服理財錯誤的致富心態／重新定義退休／財務自由的真正本質

 

結語｜踏上財務自由之旅

致謝

參考資料

書籍代號:0KBZ0078

商品條碼EAN:9789865511579

ISBN:9789865511579

印刷:單色

頁數:368

裝訂:平裝